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Quando se assume um empréstimo, é essencial cumprir os pagamentos para evitar problemas financeiros e legais.
No entanto, imprevistos acontecem, e muitas pessoas acabam se perguntando: o que acontece se não pagar empréstimo ou atrasar o pagamento?
A resposta envolve uma série de possíveis consequências que vão desde o aumento das dívidas, devido a juros e multas, até a negativação do nome e restrições para novas contratações de crédito.
Além disso, dependendo do tipo de empréstimo e do tempo de inadimplência, o devedor pode enfrentar ações judiciais, com risco de bloqueio de bens.
Neste artigo, você entenderá o que acontece se não pagar o empréstimo e ainda saberá se é melhor negociar a dívida ou esperar caducar.
Quais são as consequências de não pagar o empréstimo?
Deixar de pagar um empréstimo pessoal ou atrasar suas parcelas pode resultar em diversas consequências negativas. As principais delas são:
- Aumento da dívida: os juros de mora e multas por atraso são aplicados no valor do empréstimo, o que pode elevar o total devido. Esses encargos adicionais podem transformar uma dívida gerenciável em uma grande bola de neve
- Restrição de crédito: o não pagamento pode levar à inclusão do nome do devedor em cadastros de inadimplentes, como SPC e Serasa. Isso dificulta o acesso a crédito no futuro, como financiamentos, cartões de crédito e até contratos de aluguel
- Ações judiciais: em casos de inadimplência prolongada, a instituição financeira pode recorrer à justiça para recuperar o valor, o que pode resultar em penhora de bens e outras medidas legais. Além disso, o devedor pode ser responsabilizado por custas processuais e honorários advocatícios
- Impacto no score de crédito: a inadimplência reduz a pontuação de crédito, conhecida como score, prejudicando a reputação financeira do devedor e dificultando futuras transações financeiras. Um score baixo indica maior risco para os credores, limitando as opções de crédito disponíveis
Essas consequências podem comprometer seriamente a estabilidade financeira e a capacidade de realizar planos.
O que fazer para renegociar um empréstimo pessoal?
Para aqueles que optaram por um empréstimo pessoal, conhecido por ter taxas elevadas, renegociar a dívida pode ser uma opção para aliviar o peso das parcelas e evitar a inadimplência.
O primeiro passo é avaliar a situação financeira atual, verificando renda, despesas e outras dívidas, o que ajuda a entender até onde é possível comprometer o orçamento.
Em seguida, o ideal é entrar em contato com o credor, explicando a situação e demonstrando o interesse em renegociar os termos.
Durante a conversa, busque alternativas que facilitem o pagamento, como a redução dos juros, o aumento do prazo de quitação ou o ajuste do valor das parcelas.
Caso tenham feito um acordo, formalize ele em contrato para garantir que as novas condições ofereçam segurança para ambas as partes.
E o que é possível fazer para renegociar um consignado?
Diferente de um empréstimo pessoal, no consignado não há o risco da dívida se tornar uma bola de neve por conta dos juros, já que a modalidade é vinculada ao benefício do INSS e as mensalidades serão descontadas, mensalmente, da folha de pagamento do benefício.
Mas, se você possui um empréstimo consignado e mesmo assim as parcelas estão pesando no orçamento, a renegociação pode ser uma alternativa viável.
O refinanciamento do consignado permite ajustar as condições do contrato, como prazo e valor das parcelas, na mesma instituição financeira, adequando-as à sua realidade financeira atual.
Além disso, você também tem a possibilidade de fazer a portabilidade no consignado, onde pode transferir a dívida para outra instituição financeira que ofereça condições mais favoráveis, como taxas de juros menores.
Dessa forma, você consegue acessar condições que facilitam o pagamento da dívida no longo prazo.
Além disso, com a portabilidade, você pode ter acesso ao troco, que é um dinheiro extra recebido ao renegociar o contrato com as novas condições.
É melhor renegociar ou deixar a dívida caducar?
Deixar a dívida “caducar” significa esperar que ela prescreva, o que ocorre após cinco anos, conforme o Código de Defesa do Consumidor.
No entanto, essa estratégia não é recomendada, pois durante esse período, o devedor enfrenta restrições de crédito, ações de cobrança e danos à reputação financeira.
Além disso, mesmo após a prescrição, a dívida ainda existe e pode ser cobrada extrajudicialmente.
Portanto, renegociar a dívida é a melhor opção para evitar essas consequências e restabelecer a saúde financeira.
Com isso, agora você sabe o que acontece se não pagar um empréstimo e ainda conhece formas de renegociar essa dívida para permitir a quitação dela no futuro.
